Consolidation de dettes

Façons de lever des fonds

2012-02-22T02:26:00.000-08:00

Dans ce post, allaient examiner certaines façons de lever des fonds et d'emprunter de l'argent si vous vous trouvez dans le besoin de fonds. Pas toutes ces méthodes sont recommandées, mais allaient à regarder quelques-uns des avantages et des inconvénients de chacun.
Prêt familial

Si vous vous trouvez dans le besoin d'argent supplémentaire le prêt familial pourrait être utile d'examiner. Sur le côté pro de choses un membre de la famille est moins susceptible d'exclure sur votre maison et vous pouvez être prêt éligible assez rapidement sans la paperasse pour aller et obtenir un prêt auprès d'une banque. Sur le côté con des choses, il pourrait fatiguer votre relation avec les membres de la famille. Si vous pensez qu'il ya une chance que vous ne sentirez pas le payer l'argent est de retour sans doute mieux ne pas emprunter auprès de votre famille. La seule exception serait le cas si vous avez un membre de la famille qui serait manquer l'argent et il ne serait pas ruiner votre relation, si vous, pour quelque raison n'ont pas été en mesure de le rembourser ou au moins ont été en mesure de le rembourser immédiatement. Qu'est-ce que vous voulez éviter une situation où vous causer un préjudice membre de la famille à cause de votre mauvaise planification financière et une incapacité à rembourser le prêt qu'elle Érié

Si vous empruntez de l'argent de la famille est suggéré que vous la traitez comme un prêt formel. Assurez-vous d'écrire la paperasse etc C'est pour plusieurs raisons différentes. Celui que vous voulez vous assurer que vous êtes à la fois penser la même chose sur le moment où le prêt devra être remboursé etc Érié c'est l'autre raison est que si pour une raison quelconque vous avez à faire défaut sur le prêt de l'IRS permettra de traiter différemment selon qu'il ya ou non il ya de la documentation. Si c'est un prêt de bonne foi et peut être prouvé avec la paperasse membre de la famille qui vous a prêté de l'argent peut prendre comme une perte. S'il n'y a pas de formalités administratives, l'IRS peut simplement considérer qu'il s'agit d'un cadeau plutôt que de lui seul et ils ne seront pas dépassés le type de production.
Ligne de crédit domiciliaire

Si vous avez une certaine équité dans votre maison une ligne de crédit hypothécaire est un des moyens les moins coûteux d'emprunter de l'argent. Comme il sera de retour par la valeur de votre maison, il a généralement le plus faible taux d'intérêt de pratiquement n'importe quel type de prêt. L'inconvénient est bien sûr que prêt à domicile est soutenue par votre maison si vous avez par défaut qu'ils peuvent prendre votre maison.

Comme pour tout prêt que vous voulez faire attention à ne pas entrer en dessus de votre tête. Pourtant la ligne de crédit hypothécaire est un excellent moyen de faire usage de la valeur que vous possédez déjà. Il porte généralement le plus faible taux d'intérêt et peuvent souvent être mis en place dans une manière que vous pouvez emprunter de l'argent quand vous en avez besoin sans avoir à prendre de la paperasse supplémentaire. C'est là que la ligne de crédit entre en jeu. La ligne de crédit vous permet d'emprunter que vous avez besoin et de rembourser est que vous devez seulement payer des intérêts sur l'argent que vous avez exceptionnel.
Cartes de crédit

Généralement les cartes de crédit sont l'une des pires façons dont vous pouvez éventuellement emprunter de l'argent. Eh bien peut-être pas la pire des manières, mais l'une des pires façons. Toutefois, dans certaines circonstances vous pourriez être en mesure d'obtenir un taux d'intérêt raisonnable sur l'argent emprunté à sa carte de crédit au moins pour une courte période de temps.

Aussi, si vous payez votre solde à la fin du mois il n'y a généralement pas de frais financiers. Cela signifie que vous pouvez emprunter de l'argent pendant environ 30 jours sans avoir à payer des intérêts. La plupart du temps il s'agit d'une excellente stratégie si vous n'avez pas l'argent pour payer la carte de crédit. Il est très facile d'entrer dans une situation où vous avez maintenant la dette d'intérêt très élevés que vous aviez l'intention de payer, mais n'ont pas les fonds nécessaires pour le faire.
Refinancement

Une autre façon de mettre la main sur l'argent comptant est de refinancer votre maison et de prendre encaisser. Si vous êtes tous $ 150,000 sur votre maison et il vaut 300 000 $, vous pourrez probablement obtenir un prêt pour gagner 240 000 $ et sortir 90 000 $. Cela vous permet d'exploiter les ressources attachées à l'actif de votre maison. Comme il s'agit d'un prêt hypothécaire réel du taux d'intérêt est sans doute aussi bas que vous trouverez sur n'importe quel type de prêt.

Règles récentes ont changé et cela peut être plus difficile à faire que ce qu'il a été dans le passé. En particulier les banques veulent s'assurer que votre maison vaut au moins le montant d'argent qu'ils vous prêter de suite. En général, vous voulez garder l'équité au moins 20% parce que sans cela vous aurez à payer l'assurance hypothécaire.

Une des meilleures utilisations de refinancement hors caisse est d'améliorer la valeur de votre maison. Par exemple, si vous voulez rénover votre cuisine, ce qui rend plus ou apporter d'autres améliorations qui feront de votre maison plus précieuses cela peut être une bonne stratégie. Il vous permet d'obtenir le plus bas taux d'intérêt possible, tout en payant vos améliorations à la maison sans prendre un prêt plus élevé des taux d'intérêt d'ailleurs.
Emprunter contre 401k

Certains types de comptes de retraite vous permettra d'emprunter de l'argent contre vos investissements. Dans certains cas vous aurez besoin de transférer vos placements des fonds communs de placement dans un fonds ne compte rémunéré. L'inconvénient de ceci est que si le marché monte de façon spectaculaire, vous manquez ces gains pour votre retraite. Sur le taux d'intérêt d'autre part est généralement très faible et dans certains cas l'intérêt peut aller directement à votre compte de retraite. En d'autres termes vous êtes réellement payant quelqu'un d'autre s'intéresse de revenir à vous lorsque vous prenez votre retraite.

Cela peut être une bonne stratégie si vous avez beaucoup d'argent immobilisé dans la retraite et ne veulent pas renoncer à l'épargne-retraite afin de maintenir autour de liquidités pour des achats éventuels.
Emprunter de l'IRA

Contrairement 401 (k) s il n'ya pas moyen d'emprunter directement à l'encontre ou à partir des fonds. Cependant vous pouvez rouler votre compte IRA d'un courtier à l'autre. Cela vous donne une période de 60 jours dans lequel vous pouvez utiliser l'argent pour ce que vous voulez tant que vous l'avez retour dans un compte de courtage de nouvelles avant la date limite. Si vous ne l'avez pas revenir dans un autre compte, vous serez assujetti à l'impôt sur le fonds de l'IRA en plus d'une pénalité de 10%.

C'est généralement une très mauvaise idée. Cependant, dans quelques circonstances il pourrait vous permettre de profiter d'une opportunité d'investissement que vous ne serait pas en mesure d'autrement. Toutefois, ce devrait être un dernier recours. Beaucoup de gens prennent l'argent d'un compte IRA et de ne jamais le mettre en arrière et ne doivent donc compte de taxes très importantes.
Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire rang juste là-haut avec les cartes de crédit en termes de mauvaises manières d'emprunter de l'argent. Les prêts sur salaire charge de taux d'intérêt exorbitants. Ils traitent avec une clientèle qui ne sont généralement pas très avisés financièrement, ont une forte probabilité de défaut de paiement, et ont très peu d'autres options. Si vous allez prendre un prêt sur salaire que vous allez payer un taux d'intérêt très élevés afin de subventionner toutes les personnes qui prennent des prêts et ne pas les rembourser.

Dans certains cas, les prêts sur salaire sera chargé plus d'intérêt que une compagnie de carte de crédit et, dans certains cas votre responsabilité si vous défaut est beaucoup plus grande que ce que vous auriez avec une société de carte de crédit.

L'inflation et la dette

2012-01-15T04:54:00.000-08:00

Il est important de comprendre la relation entre la dette et l'inflation. L'inflation a un impact profond sur le rapport coût-efficacité de l'emprunt. En fait, il ya des cas où il est venu moins cher d'emprunter de l'argent et payer des intérêts que de rembourser un prêt. Cela va évidemment à l'encontre de ce que beaucoup de gens la promotion du mouvement libre de dettes vous le dira. C'est pourquoi il est important de comprendre les numéros pour vous.

En ce moment les hypothèques sont à taux historiquement bas. Il est peu probable que vous verrez jamais des taux aussi bas encore une fois dans votre vie. Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire à domicile pour environ 4,5%. C'est un taux d'intérêt qui est bloqué pour la durée de vie 30 années de votre prêt. Sur l'inflation d'autre part a été traditionnellement autour de 6%. Quel est l'inflation? L'inflation se réfère à l'érosion graduelle de votre pouvoir d'achat. À 6% par an, cela signifie que quelque chose qui coûte un dollar il ya 365 jours vous coûtera 1,06 $ aujourd'hui. Evidemment l'inflation ne se produit pas comme une augmentation de douceur. Au lieu de cela, il saute haut et en bas, mais historiquement les moyennes de taux à 6%.

Cela signifie donc que d'une maison qui coûte 100 000 $ aujourd'hui coûtera 106 000 $ en un an. 30 ans la même maison devrait coûter 280 000 $. L'intérêt de plus de 30 ans sur une maison de 100 000 $ sera d'environ $ 80,000. Ainsi en 30 ans vous serez payé $ 180,000 pour la maison qui vaut 280 000 $. Maintenant, ne soyez pas trop excités ici. C'est 280 000 $ ne fera que par autant que $ 100,000 aurait ya 30 ans.

Bien sûr, la maison sera toujours vaut 280 000 $, même si vous avez payé en espèces à l'avant. Disons que vous avez fait cela. Vous achetez une maison pour 100 000 $ et payer à l'avance totalité du prix en espèces. Disons que votre voisin ne exactement la même chose. Il achète une porte la maison 100 000 $ suivants, mais au lieu de mettre l'argent liquide d'avance il prend une hypothèque à taux fixe à 30 années de 4,5%. Il met alors sa $ 100,000 dans un fonds indiciel. Un fonds indiciel suit simplement le marché boursier. Il s'agit essentiellement d'un fonds mutuel qui se produira le même que le S & P 500 Index.

Au cours des 30 prochaines années de votre voisin paiera 80 000 $ de plus pour sa maison de l'intérêt. Vous n'avez pas à payer que l'intérêt parce que vous payer pour votre maison en argent comptant. A la fin de 30 ans vous avez tous deux maisons qui valent 280 000 $. Votre voisin a payé une somme supplémentaire de 80 000 dans l'intérêt, mais il a aussi laissé la croissance 100000 $ pour les 30 dernières années.

Traditionnellement, le marché boursier a réalisé à 11% sur de longues périodes de temps. Pour des raisons d'exemple, regardons les années 1980 à 2010. Le taux de rendement moyen était 12,93%. Cela signifie que chaque dollar investi en 1980 pour $ 28.31 à vos voisins 100 000 $ vaut maintenant 2,8 millions de dollars. Vous avez tous deux commencé au même endroit et avec la même quantité d'argent comptant. Toutefois, à la fin de 30 ans la décision de votre voisin à payer une somme supplémentaire de 80 000 dans l'intérêt de ne ressemble pas à une si mauvaise idée.

Si vous avez suivi ce jusqu'à vous pouvez vous demander ce qui se passe ici. La réponse est très simple. En ce moment les taux d'intérêt sont extrêmement bas. Ils sont exceptionnellement bas, car le gouvernement est de conduire les taux d'intérêt bas pour maintenir l'économie. Ceci est une situation temporaire et ne durera pas éternellement vous cependant, vous pouvez profiter de la situation en utilisant les moyennes historiques de l'inflation et le marché boursier pour vous permettre de sortir gagnant. À long terme, vous allez payer pour ce que fait le gouvernement par le biais des impôts et, éventuellement, un taux plus élevé de l'inflation. Toutefois, vous devrez payer pour ce indépendamment de savoir si vous contractez un prêt vous-même.
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Prêts de famille

2011-12-08T05:06:00.000-08:00

Les gens qui se trouvent en situation de détresse financière essaient souvent d'obtenir un certain type de prêt ou une marge de crédit hypothécaire, afin de garder la tête hors de l'eau. Probablement la majorité des gens qui cherchent des prêts afin de couvrir un déficit de leurs gains ne sont pas gérer leurs finances avec sagesse. Cependant, il ya petit nombre de personnes qui ont simplement frappé beaucoup de difficultés économiques en perdant leur emploi, ou ayant des difficultés à trouver un nouvel emploi. Pour les personnes qui gèrent leurs finances avec sagesse obtenir un prêt peut aider à éviter de tomber dans une situation où des pénalités et frais deviennent très coûteux.

Il ya beaucoup de compagnies offrant des avances de fonds ou de loans.However salaire de ces personnes des sociétés cibles avec un taux de défaut très élevés dans les affaires tachés que par les frais très élevés et l'intérêt pour les gens qui ne effectuer les paiements. En général, les bas taux d'intérêt viendra de prêts qui sont les plus difficiles à obtenir. Obtenir un prêt auprès de votre famille peut être le plus difficile à obtenir. Ils vont vous prêter de l'argent en moins, ils vous connaissent personnellement et votre liés à eux. Cependant les prêts familiaux peuvent être significativement termes mieux que ce que vous pourriez obtenir de ma banque et sont presque toujours de meilleures conditions que ce que vous pourriez obtenir auprès d'une compagnie de prêt sur salaire.

Si vous avez de la famille qui ont de l'argent qu'ils vont être plus préoccupés par vous donner un prêt qui n'est pas préjudiciable que ils sont sur le fait d'être payé de retour. Ils ne voudront pas faire du mal à long terme de votre viabilité financière en donnant simplement de l'argent facile. C'est pourquoi la famille est susceptible de vouloir voir votre situation financière exacte et assurez-vous qu'ils savent que l'argent est de vous aider plutôt que de lui faire mal.

Je suis d'emprunt de l'argent de la famille unique de vous assurer d'avoir la documentation appropriée. C'est une juste pour s'assurer que vous savez ce que les termes sont si vous pouvez faire vos paiements. Il bénéficie également de la personne que vous empruntez de l'argent à partir. Si pour quelque raison vous ne défaut sur votre bon de documentation des prêts leur permettant d'amortir l'embouchure de l'emprunt. Sans la documentation appropriée à l'IRS sera tout simplement le classer comme un cadeau pour vous et le prêteur ne sera pas en mesure de prendre aucun avantage fiscal.

Bien sûr, le but n'est pas de défaut sur le prêt. Empruntant à la famille de s'assurer que vous n'allez pas profiter d'un être cher. Ne pas emprunter de l'argent que vous pouvez payer en arrière ou que vous n'avez pas une base très raisonnable de croire qu'il sera sur la récupération. vous ne voulez pas de causer des difficultés financières de votre famille à cause de votre mauvaise planification ou de l'incapacité de payer.

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Réserve de trésorerie

2011-11-10T22:01:00.000-08:00

L'un des pièges les plus communs est de ne pas avoir une réserve de trésorerie ou de fonds d'urgence mis de côté. Si vous n'avez pas d'argent mis de côté pour les urgences, vous allez avoir des ennuis quand la crise inattendus de la vie passera. Votre réfrigérateur peut mourrir. Votre voiture peut se décomposer de façon inattendue. Vous pouvez avoir une facture médicale imprévue que l'assurance ne couvre pas. Des centaines de choses qui pourrait mal tourner, ils pourraient exiger une grande partie de l'argent tout de suite. Si vous n'avez pas de liquidités pour tirer à partir de ces situations, vous devrez prendre quelques type de prêt. Évidemment, quand vous êtes dans une situation où vous devez obtenir un prêt que vous êtes dans une situation désavantageuse. Vous ne pouvez pas négocier de bons tarifs. Chaque fois que vous ne pouvez pas aller d'un prêt que le prêteur vous avez assez bien à son / sa miséricorde.

Il existe plusieurs théories différentes quand il s'agit de la quantité de réserve qye vous devriez avoir. Beaucoup de gens suggère qu'elle devrait essayer d'obtenir à un point que vous avez six mois les frais de subsistance dans la réserve de trésorerie. L'idée est que si vous perdez votre emploi cela vous donne un coussin de six mois pour trouver un nouveau. Il y a une certaine valeur dans cela, mais il est possible que cette réserve de trésorerie doit être distinct de votre réserve d'argent d'urgence. Vous voulez vous assurer que vous avez une façon de traiter avec les choses qui sont susceptibles de se briser. Il est probablement utile d'envisager toutes les choses qui pourrait mal tourner qui exigerait que le décaissement de trésorerie. Votre réserve de trésorerie devrait être suffisante pour couvrir un certain nombre de ces choses qui arrivent dans un mois donné. Par exemple, vous devez probablement savoir approximativement combien il en coûterait pour remplacer votre chaudière si elle s'éteint. Les fours et quelque chose que vous pouvez simplement décider de ne pas utiliser, vous devez l'avoir pendant les mois d'hiver. Votre voiture est une autre chose. Votre voiture a été détruite en quelque sorte d'une manière qu'ils assurance ne couvre pas le faire vous avez les fonds nécessaires pour acheter un autre véhicule. Vous n'avez pas nécessairement besoin de réserve de trésorerie suffisante pour acheter un coûteux véhicule juste quelque chose pour être correct de travailler. Les gros appareils ménagers sont un autre domaine, vous devriez envisager le financement par un fonds de réserve d'urgence. Si votre réfrigérateur, lave-linge, sèche-linge ou ont été à l'arrêt soudain et nécessitent d'achat autre que vous voulez vous assurer que vous avez façon assez pour couvrir cela.

Si vous additionnez toutes les choses possibles qui pourraient briser votre qui aurait besoin d'être remplacé immédiatement essayer d'avoir réserve de trésorerie pour couvrir l'ensemble de ceux qui se produisent à la fois serait une bonne idée. Honnêtement pour certaines personnes qui est impraticable. Cependant la mise en place réserve de trésorerie pour couvrir au moins 50% d'entre eux dans une idée de rupture n'est pas un mois donné mal non plus. Rappelez-vous le plus d'argent que vous avez mis de côté plus la flexibilité que vous avez été prendre les bonnes décisions quand une crise inattendue surgit. Vérifiez également que vous n'avez pas seulement tenir compte de vos appareils dans des achats importants. La santé est un autre domaine important où les réserves de trésorerie utilisés en cas d'urgence peut être utile. Évidemment les coûts des soins de santé peuvent varier considérablement. Il est facile d'accumuler moitié 1 million $ en coûts de santé très rapidement. Vous devriez avoir une certaine assurance aident de temps pour couvrir la plupart de ces. Cependant la franchise-la partie responsable de quelque chose-l'assurance ne couvrira pas alors il serait sage d'avoir réserve de trésorerie pour couvrir le montant de la franchise si vous avez besoin de payer de votre poche.

Maintenant normalement vous voulez garder votre réserve d'argent dans certains type de fonds, où vous pouvez y accéder rapidement. Toutefois, lorsque votre réserve d'argent arrive à un certain point, vous voudrez peut-être envisager d'investir au moins une partie de celui-ci. Vous voulez toujours dans un placement à court terme que vous pouvez obtenir à I peut être dans quelque chose qui peut prendre un peu plus long que sortant d'une zone ATM vouloir vous voulez faire attention à bien est d'utiliser votre réserve d'argent que l'investissement de la retraite. Vous ne voulez pas entrer dans une situation où vous allez devoir payer des frais élevés, des pénalités, ou les impôts afin d'obtenir à l'argent. C'est le genre de chose qui est susceptible de se produire si vous mettez l'argent dans un IRA traditionnels. Cependant un Roth IRA ne peut pas être une mauvaise idée. Vous pouvez prendre l'argent sur un rocher que vous pouvez d'abord mis en elle. Donc, si vous mettez de côté 10 000 $, vous pouvez mettre dans un Roth IRA et espérons que vous n'aurez jamais à le toucher. Si vous avez de le sortir vous pouvez retirer la totalité du montant que vous mettez dedans sans aucune pénalité. Cependant vous ne pouvez pas enlever toute partie de l'argent qui lui a valu ou de toute partie de l'argent a augmenté. Cela devrait fonctionner à merveille si votre réserve d'argent est suffisant pour répondre à vos besoins, car cela signifie qu'il va se transformer en chemin favorisés impôt, mais encore le faire si jamais vous devez tirez arrière.

Un autre avantage potentiel d'avoir de la réserve de trésorerie dans un Roth IRA est ce qui se passerait si vous êtes devenu en faillite. Il certains types de comptes qui ne peuvent pas être touché lors d'une faillite. Certains IRA répondent à ce critère. Si c'est le cas alors il peut être un excellent moyen de protéger vos biens au cas où certains frais énormes inattendu vous contraint à la faillite-ce qui aurait comme une dépense qui a été si grand que vous ne seriez pas en mesure de le payer en utilisant votre trésorerie réserve. Une telle situation est sans doute peu probable, si vous gérez votre argent soigneusement. Cependant le procès grandes inattendues ou autre type de situation pourrait vous pousser sur le bord.
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Prêts de consolidation de dette du gouvernement

2011-11-03T12:30:00.000-07:00

Avec tous les discours des sauvetages, je connais un certain nombre de gens cherchent des prêts de consolidation de dette du gouvernement. Ces n'existent pas vraiment. Le gouvernement est renflouer le nombre de personnes, mais pas des individus très nombreux. Il n'ya pas vraiment de tout type de prêts de consolidation de dette du gouvernement. En fait, il ya une exception à cela. Il ya un type de prêt de consolidation de la dette publique. Elle s'applique uniquement aux dettes contractées à l'école. La dette du gouvernement prêt de consolidation de programme vous permet de consolider des prêts éducatifs. Cela peut être extrêmement avantageux si vous avez beaucoup de dettes d'aller à l'école. Le programme vous permettra de prendre un certain nombre de différents prêts éducatifs et les rouler dans une zone de prêt unique et les chances sont que vous ne serez pas effectuer les paiements au gouvernement. Le gouvernement sera effectivement rembourser votre prêt et vous aider à obtenir un taux d'intérêt très bas grâce à un prêteur. Le prêteur aime cela parce que votre prêt est maintenant soutenue par la bonne volonté et la foi pleine du gouvernement américain. Ainsi, alors que le gouvernement maintient autour d'elles vont récupérer leur argent. D'autre part ils peuvent être moins sûr si oui ou non vous allez continuer à faire des paiements.

Cette caution lui permet de vous donner le taux le plus bas possible. Cela peut être extrêmement avantageux. Si vous avez un certain nombre de petits prêts avec tous les taux d'intérêt différents en les combinant à un seul prêt à un taux d'intérêt beaucoup plus bas vous fera économiser beaucoup d'argent chaque mois. Aussi, si ce terme sur certains des autres prêts est courte mais prêt consolidé peut être pour une durée plus longue ce qui signifie que vous paierez moins chaque mois. Bien sûr, un délai plus long signifie que vous allez probablement finir par payer plus cher au fil du temps, mais pour certaines personnes de ce type de flexibilité est utile.

Le moyen idéal pour gérer les prêts du gouvernement de consolidation de dette pour la dette d'études est d'obtenir le taux le plus bas vous pouvez éventuellement et ensuite rembourser le maximum que vous pouvez éventuellement payer chaque mois. Un maximum confectionnés vous pouvez se permettre. Vous avez encore besoin de mettre de côté l'argent pour les urgences et d'autres dépenses imprévues. Toujours si vous pouvez rembourser les prêts plus rapidement vous sortir de la dette plus rapidement. Si vous avez d'autres prêts qui sont à un taux d'intérêt plus élevé que ceux peut-être une priorité plus élevée. Rembourser le plus haut taux d'intérêt permet d'abord à vous faire payer le moins d'intérêt et pour certains prêts de l'intérêt peut être beaucoup plus grande que dans son principe par le temps que vous avez fini de le rembourser.

Si vous avez un prêt hypothécaire à 6% et les prêts éducatifs de 4%, vous seriez beaucoup mieux rembourser l'hypothèque rapidement et simplement de payer le minimum sur les prêts éducatifs. D'autre part, si vos prêts éducatifs sont au plus haut taux d'intérêt, vous pouvez les payer en premier. Le prêt de consolidation de la dette publique peut aider à abaisser le taux d'intérêt afin que vous puissiez avoir cette option.

Une autre chose à considérer est de savoir si vos prêts sont garantis ou non. Dans un prêt garanti, la banque peut venir après ce que les actifs que vous avez utilisé pour sécuriser le crédit. Ainsi, par exemple avec un prêt hypothécaire ils peuvent reprendre possession de sa maison. Avec une automobile qu'ils peuvent voiture reprise habituellement. Ce que vous ne voulez pas faire est d'obtenir dans une situation où vous payez la dette non garantis bas rapidement et entrer dans une situation où vous n'avez pas d'argent pour rembourser votre dette garantie. Par exemple, si vous avez une carte de crédit qui est la dette non garantie, vous ne voulez pas la payer et compromettre effectuer votre paiement hypothécaire. Si la compagnie de carte de crédit ne peut pas prendre quelque chose de vous, vous avez besoin de facteur dans votre décision de votre personne à payer en premier. Ils peuvent encore être le meilleur prêt pour payer rapidement, mais vous voudrez peut-être pour vous assurer d'avoir des fonds d'urgence adéquats pour gérer effectuer votre paiement hypothécaire si les temps deviennent serrés.

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Assurance-vie

2011-10-26T12:05:00.000-07:00

L'assurance vie est très important, malheureusement, c'est quelque chose que nous faisons habituellement pas penser. Personne ne veut se concentrer sur ce qui se passerait quand ils vont mourir. Toutefois, si vous deviez mourir et de laisser votre famille derrière l'assurance-vie pourrait être la différence entre eux se vautrer dans la dette ou d'avoir un séjour confortable dans la vie.

La plupart des familles qui font un certain nombre de décisions financières basées sur l'idée que le mari et la femme sera encore là pour les années à venir. Ils achètent une maison, acheter une voiture, font des emprunts, obtenir une éducation, consolider leurs dettes, avoir des enfants, avoir un chien et un certain nombre d'autres choses qui créent une responsabilité financière en cours. La plupart de ces responsabilités financières se poursuivre même après que l'un des conjoints est décédé. L'assurance vie vous permet de vous protéger contre ce qui se passe. Je suppose que vous ne pouvez pas protéger contre le temps, mais il vous permet de vous assurer qu'il reste que le conjoint a les ressources nécessaires pour continuer les obligations financières.

Lorsque l'un des conjoints meurt, il impose un fardeau beaucoup plus important sur le conjoint qui reste à prendre soin des choses. Prendre soin de plusieurs enfants peut être gérable avec deux adultes, même s'ils travaillent tous les deux. Mais essayer de prendre soin des enfants et de travailler un emploi à plein temps lorsque vous êtes le seul soutien de famille peut être presque impossible. En plus de cela considérer le coût du logement qui a été acheté basées sur les attentes des salaires multiples. Les voitures qui ont été achetés en fonction des paiements effectués par elle au ménage salarié et toutes les autres dépenses peu qu'ils peuvent ajouter jusqu'à quelque chose de significatif.

Il ya plusieurs différents types d'assurance vie. Le plus économique est l'assurance vie temporaire. L'assurance vie temporaire vous permet d'obtenir une couverture pour les années où vous avez toujours l'intention d'être financièrement productives. Il est assez peu coûteux parce que vous êtes l'assurance contre la mort pendant les années où vous êtes moins susceptibles de mourir. Cependant à la fin de la politique de l'assurance temporaire ne vaut rien. Donc si vous avez une politique de durée de 20 ans, vous êtes couvert pour les 20 ans et vous faites le paiement pour les 20 ans. Après 20 ans il n'ya pas de valeur laissés dans la politique et si vous deviez mourir dans votre 21, vous n'obtiendrez rien. 20 et 30 années termes sont assez communes. Ce type d'assurance pour quelqu'un dans leur mi-30s est susceptible de coûter 3 $ - 500 $ par année pour une politique de demi-million de dollars.

En ce moment que le temps exceptionnellement bons pour acheter une assurance vie. Les prix sont au plus bas qu'ils ont été au cours des années. L'assurance vie temporaire vous permet de verrouiller ces taux pendant toute la durée. Donc si vous cherchez à obtenir l'assurance vie est maintenant un très bon moment pour vérifier.

Il ya d'autres types d'assurance-vie ainsi. En particulier, il ya cette vie universelle est également connu comme la vie tout entière. Ce type d'assurance-vie sert aussi un type de fonds de retraite. Il vaut quelque chose quand tu meurs, peu importe depuis combien de temps vous vivez. De ce point de vue agit plus comme un compte de retraite qui a une composante d'assurance. Si vous continuez à vivre une longue vie lorsque vous ne finissent par mourir votre famille recevra l'argent que vous avez investi. Si vous mourez d'avance il a une composante d'assurance construit en elle qui va donner à votre famille plus que ce que vous avez investi. Ce type de contrats d'assurance vie ont une valeur marchande de sorte qu'il est possible de les encaisser pendant que vous êtes encore en vie. Beaucoup de gens aiment cette flexibilité. Il ya aussi quelques avantages fiscaux de ce type de comptes. Cependant, de nombreux conseillers financiers suggèrent contre ces parce qu'ils estiment qu'il est préférable de séparer votre assurance de vos investissements.

Indépendamment de ce type d'assurance que vous obtenez est toujours moins cher pour l'obtenir aujourd'hui que demain. Plus vous vieillissez l'assurance plus cher sera pour vous. Prenez la quand vous êtes jeune comment bloquer un taux inférieur qui se poursuivra pendant le reste de la durée ou en cas de politiques universelles au reste de votre vie.

Consolidation de crédit

2011-10-14T09:16:00.000-07:00

La vie moderne implique de crédit dans de nombreuses tailles différentes formes et les formes. Il existe des cartes de crédit, cartes de paiement magasin, des plans de paiement différé pour les meubles, les paiements d'automobile, des prêts scolaires et de nombreuses autres formes de crédit.

Beaucoup de ces différentes formes d'absorbeur de frais de crédit et nous les taux d'intérêt élevés. Les prêts non garantis à facturer des taux d'intérêt élevés afin de rendre l'argent. Le prêteur a très peu d'options si vous arrêtez de payer. Ils facturent des taux d'intérêt élevé pour compenser les gens qui ne cesser de payer.

Un prêt de consolidation de crédit consiste à regrouper un certain nombre de ces paiements de crédit à intérêt élevé ensemble et les payer avec un prêt à faible intérêt unique. Pour obtenir le taux d'intérêt bas nécessite généralement une certaine forme de garantie. Habituellement, cette garantie finit par être votre maison. Si vous avez nette de votre maison c'est l'une des façons les plus faciles à faire un prêt de consolidation de crédit.

Avec un taux d'intérêt inférieur, votre prêt de consolidation de crédit vous permettra d'effectuer des paiements beaucoup plus élevés sur le principe. Le plus d'argent que vous payez au capital chaque mois, plus vite vous pouvez sortir de la dette.

Le danger avec la consolidation de crédit a à faire avec vos contraintes financières. Si vous ne changez pas vos habitudes de dépenses, il ne sera pas long avant que vous êtes de retour dans la même situation, mais pire encore parce que vous êtes peu probable de pouvoir obtenir un autre prêt de consolidation. Si vous ne pouvez pas trouver une autre opportunité de consolidation de crédit, il est susceptible d'être à un taux d'intérêt beaucoup plus élevés.

La consolidation de crédit est une stratégie financière viable, mais seulement après que vous avez résolu votre problème de dépenses. Consolidation en œuvre avant l'élaboration de retenue financière est une recette pour un désastre.

Sociétés de consolidation de dettes sans but lucratif

2011-05-04T12:43:00.000-07:00

Un coup d'oeil sous votre pile de factures est une carte postale qui ressemble à ta grâce qui sauve: des gens souriants, heureux de proclamer qu'ils sont exempts de dette - et que vous pouvez être aussi! Le site Web de la société est remplie de témoignages de visages joyeux, tous les dire à quel point la société les a libérés de dette. Mieux encore, l'entreprise affirme qu'elle est à but non lucratif, elle a donc de votre intérêt à l'esprit, non? Malheureusement, ce n'est pas toujours le cas.

La consolidation de dette des sociétés d'aider les gens de dette en combinant tous leurs paiements en circulation (cartes de crédit, prêts étudiants, dette médicale) en un seul paiement. Souvent, le débiteur acquiert un nouveau prêt à faible intérêt pour couvrir ce paiement. L'entreprise de consolidation peuvent aussi offrir des conseils de crédit et peut négocier avec les sociétés de crédit afin de réduire le montant de la dette. Alors, comment font-ils? Les sociétés à but non lucratif de consolidation de dettes peuvent offrir leurs services pour un coût minime, grâce à un financement par des dons, des créanciers et des subventions gouvernementales.

Si vous êtes aux prises avec la dette et quelqu'un vous appelle offrant de l'aide non sollicités, raccrocher le téléphone. De même, si quelqu'un vous n'avez pas contacté les services vous envoie un e-mail de la dette, offrant de le supprimer. Ces télévendeurs contactent tous ceux qu'ils peuvent pour essayer de les tromper et les prix.

Tout comme il n'y a pas de pilule magique contre la calvitie, la perte de poids, ou les rides, il n'y a pas de pilule magique pour éliminer la dette rapidement, complètement et facilement. Même avec une entreprise légitime à but non lucratif de consolidation de dettes, il faudra encore des années pour effacer la dette. Les consommateurs doivent se méfier de la tentation de dépenser plus, car ils ont un nouveau prêt. Si vous utilisez une voiture ou une maison à titre de garantie sur le prêt, la banque peut saisir, si vous le défaut de paiement. L'utilisation d'un service de consolidation de la dette pourrait également affecter votre rapport de solvabilité.

Le choix d'un pas-de consolidateur de la dette sans but lucratif peut être difficile. Certains entreprises abuses de leur statut à but non lucratif. D'autres semblent locales, mais sont en fait situés dans un autre pays.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes?

2011-03-31T15:24:00.000-07:00

Qu'est-ce que la consolidation de dettes? Tous ce que vous devez savoir avant d'y songer...

La consolidation de dette implique de prendre en un prêt pour payer beaucoup d'autres. Cela se fait souvent à obtenir un taux d'intérêt, assurer un taux d'intérêt fixe ou pour la commodité du service d'un seul prêt.

La consolidation de dette peut être simplement à partir d'un certain nombre de prêts non garantis dans un autre prêt non garanti, mais le plus souvent il s'agit d'un prêt garanti par un actif qui sert de garantie, le plus souvent une maison. Dans ce cas, une hypothèque est garantie contre la maison. Le nantissement du prêt permet à un taux d'intérêt inférieur que sans elle, car en nantissement, le propriétaire du bien s'engage à permettre la vente forcée (saisie) de l'actif pour rembourser le prêt. Le risque pour le prêteur est réduit de sorte que le taux d'intérêt offert est inférieur.

Parfois, les entreprises de consolidation de dettes peuvent actualiser le montant de l'emprunt. Lorsque le débiteur est en danger de faillite, le consolidateur de la dette permettra d'acheter le prêt à une remise. Le débiteur peut faire le tour prudent pour les consolidateurs qui passera le long de certaines des économies. La consolidation peut affecter la capacité du débiteur à acquitter les dettes en cas de faillite, de sorte que la décision de consolider doit être soigneusement pesées.

La consolidation de dettes est souvent recommandé, en théorie, lorsque quelqu'un est rembourse une dette de carte de crédit. Les cartes de crédit peuvent avoir un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que même un prêt non garanti auprès d'une banque. Débiteurs à la propriété comme une maison ou une voiture peut obtenir un taux inférieur grâce à un prêt sécurisé à l'aide de leurs biens en garantie. Ensuite, le total des intérêts et les flux de trésorerie total versé au titre de la dette est inférieur permettant la dette à rembourser plus tôt, encourant moins d'intérêt.